Räntefria lån

Lån utan ränta gäller oftast nya kunder

I många fall förutsätter möjlighet till ett räntefritt lån att du är en ny kund, då räntefria lån i regel används i marknadsföringssyfte och är ett sätt att locka nya kunder. Men det finns även långivare som erbjuder räntefria lån till befintliga kunder, även om det inte är alltför vanligt förekommande.

Räntefria lån avser oftast snabblån och kreditlån, vilket i regel betyder mindre lånebelopp – dock varierar detta beroende på långivare. Men ju större lån och fler amorteringar desto större behov finns ju för ränta. Därför är det inte möjligt att till exempel ta ett bolån utan ränta.

Hur hittar jag ett lån utan ränta?

Det kan vara förhållandevis svårt att hitta ett räntefritt lån då utbudet av långivare som erbjuder lån utan ränta inte är lika stort som vid exempelvis traditionella snabblån eller privatlån.

En god strategi för att hitta ett lån utan ränta är att jämföra lån, förslagsvis här på denna sida. Det ger dig en översikt om vilken långivare som erbjuder bäst villkor samt att du får en uppfattning om vilken långivare som du har bäst chans att bli beviljad ett räntefritt lån hos.

Vi har listat alla långivare som just nu erbjuder lån utan ränta till väldigt goda villkor. Du kan se deras grundkrav och läsa om fördelarna med respektive lån.

På detta vis kan du i lugn och ro ta del av informationen och välja rätt långivare för dig, inklusive helt nya smslån.

Statistik över räntefria lån

För att ge dig en bättre uppfattning om vad du kan förvänta dig av lån utan ränta har vi samlat matnyttig statistik över de långivare som erbjuder räntefria lån.

Krav på räntefria lån

Även om ansökningskraven på räntefria lån i regel är lägre än när du ansöker om ett större lån som betalas av under längre tid, så behöver du vanligtvis uppfylla dessa grundkrav.

• Du måste vara minst 18 år
• Du måste vara folkbokförd i Sverige
• Du får inte ha ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden
• BankID för signering och svenskt bankkonto för utbetalning
• Betalningsanmärkning accepteras om den är minst 6 månader gammal

Uppfyller du inte dessa krav så kommer det vara omöjligt att få lån tills dess att du stabiliserar din ekonomiska situation.

Olika typer av lån utan ränta

Förutsatt att du inte har möjlighet att låna pengar av en person i din närhet, och på så sätt undvika ränta den vägen, så är de vanligaste låneformerna med lån utan ränta snabblån och kontokrediter.

Alla räntefria lån kräver ingen säkerhet, och tillhör därför också kategorin blancolån (lån utan säkerhet).

1. Snabblån utan ränta

Denna låneform kännetecknas ofta av ett mindre lånebelopp med kortare återbetalningstid (löptid). Riktigt små snabblån kallas ibland för mikrolån och dessa har i regel ännu kortare löptid.

Ansökningskraven för snabblån är ofta förhållandevis mer flexibla – eller lägre – än vid till exempel traditionella privatlån. Vilket så klart passar utmärkt om man måste låna pengar snabbt.

2. Kontokredit

En kontokredit – också kallad kreditlån – fungerar ungefär som ett kreditkor fast utan ett fysisk kort. Istället ansöker du om ett tillgänglig kreditutrymme och blir bara återbetalningsskyldig för kreditbeloppet som du sedan utnyttjar.

En fördel med en kontokredit är att när du väl har blivit beviljad ett visst kreditbelopp så kan du använda en del av det vid ett tillfälle, och spara en outnyttjad kredit till ett senare tillfälle. Allt detta utan att behöva ansöka om att ta ut beloppet på nytt.

När du ansöker om ett snabblån betalas alltså lånebeloppet alltid ut i fullo, och du blir återbetalningsskyldig för den summa som lånet avser. Med kontokrediter å andra sidan kan ha en innestående summa som du har rätt att ta ut när som helst. Just därför är kontokrediter en vanligt förekommande låneform när du behöver en ekonomisk buffert.

3. Kreditkort

Ett kreditkort fungerar på många sätt som ett räntefritt lån då många kreditkortsutgivare erbjuder en räntefri kredit på upp till 60 dagar.

Detta betyder att du kan utnyttja en kredit som vanligtvis sträcker sig upp till 150 000 kronor (i vissa fall mer) utan att betala någon ränta förutsatt att du betalar tillbaka krediten inom avsedd tid, vanligtvis upp till två månader.

Hur stort kreditbelopp du kan utnyttja utan ränta bestäms genom en individuell bedömning av din ekonomiska situation.

I branchen kallas detta ofta för räntefria dagar, och avser de antal dagar där ett kreditkortsköp är helt fritt från ränta.

En fördel med kreditkort är att du ofta kan välja att delbetala din kreditfaktura om du inte skulle ha möjlighet att betala tillbaka hela beloppet på en gång. Då tillkommer dock i de flesta fall ränta, och kan vara olika hög beroende på vilket kreditkort du använder.

Ett flertal utgivare av kreditkort, exempelvis Resurs Bank, erbjuder även 2 betalningsfria månader om du valt att avbetala din nyttjade kredit.

Värt att nämna är att delbetalning av kreditfakturor i regel inte förknippas med särskilt låga räntor – men kan fortfarande vara ett praktiskt sätt att lösa din kreditskuld på längre sikt.

När du ansöker om ett kreditkort tas det alltid en kreditupplysning på dig, så det är aldrig inte en självklarhet att du blir beviljad ett kreditkort. Men förutsatt att du väl blir det, så finns det många kreditkort i dagsläget som är helt utan årsavgift.

4. Du kan utnyttja ångerrätt

Det fjärde och sista alternativet till lån utan ränta handlar egentligen inte om en specifik lånetyp i sig utan betyder att du kan använd dig av ångerrätten.

Enligt lag har du nämligen alltid rätt till att ångra ditt lån inom 14 dagar efter lånet har betalats ut.

Ångerrätten gäller alla låneformer med undantag för bolån. För att det ska fungerar krävs det att du ångrar ditt lån samt betalar tillbaka hela lånebeloppet på en gång.

Du betalar då endast ränta för de dagarna som du haft pengarna på ditt konto men slipper den “större delen” av räntan som annars hade tillkommit för hela låneperioden som annars tas ut, oavsett om du skulle återbetala pengarna i förtid.

Eventuella uppläggningsavgifter betalas alltid tillbaka till dig när du använder dig av ångerrätten.

Sms lån utan ränta

Sms lån är den vanligaste formen av lån utan ränta.

Perioden för ett räntefritt lån avser ofta upp till 30 dagar. Efter detta övergår lånet till avbetalning med räntesats – alltså att du istället betalar en kostnad på lånet.  Betalar du inte tillbaka ditt lån inom den tidsram som angetts som den räntefria perioden så stiger kostnaden ofta snabbt.

Krävs det inkomst för att låna utan ränta?

Inte alla smslån ställer krav på inkomst och därmed går det att beviljas smslån utan inkomst. Fast det beror helt på vilken långivare du väljer. En grundidé bakom smslån är att de ska vara tillgängliga för de flesta och kännetecknas därför av flexibla villkor.

Med det sagt så finns det alltid krav som du måste uppfylla, även om de oftast är färre. Vid ett SMS lån utan ränta och utan krav på inkomst måste du fortfarande visa att du har en rimlig återbetalningsförmåga.

Har du varken inkomst eller god kreditvärdighet (för att du exempelvis har fått en betalningsanmärkning) blir det desto svårare att bli beviljad ett lån.

Värt att nämna är dock att du inte kan förvänta dig att bli beviljad ett sms lån om du har en aktiv skuld hos Kronofogden. Här finns det istället andra låneformer som riktar sig till dig med ett aktivt skuldsaldo, de kallas ofta för omstartslån eller nystartslån.

Räntor

För att få räntefria lån måste man uppfylla vissa krav och betala tillbaka lånet inom utsatt tidsperiod, annars gäller följande räntor.

Vi råder dig alltid till att försöka låna pengar med låg ränta och med så få avgifter som möjligt.

Hur snabbt kan jag få mitt räntefria lån?

Om ett lån erbjuds med eller utan ränta är inte en avgörande faktor hur snabbt lånet blir utbetalt. Utbetalningen påverkas endast av den långivare du väljer och deras rutiner.

Många långivare som erbjuder räntefria lån erbjuder också direkt utbetalning till Sveriges storbanker, däribland Nordea, Swedbank, SEB, Handelsbanken och Danske Bank. En förutsättning för direkt utbetalning är alltså att ditt bankkonto ska finnas hos en bank som även långivaren är kopplad till.

En annan faktor för direkt utbetalning är under vilken tid på veckan som du ansöker om ditt lån. Vissa långivare har även öppet på helgen och inte bara under vardagar, medan ett fåtal långivare erbjuder utbetalning dygnet runt.

Det går förhållandevis fort att ansöka om ett räntefritt lån online, och handläggningstiden är i regel kort. I många fall kan du få ditt lån utbetalt redan efter 10 – 15 minuter efter att din låneansökan beviljats.

Hur länge kan jag låna pengar utan ränta?

De allra flesta lån som erbjuds på marknaden utan ränta är så kallade smslån och löptiden som är räntefri gäller ofta i dessa fall 14 – 30 dagar. I regel erbjuds detta också enbart till nya kunder.

Näst intill alla kreditkort erbjuder även räntefri kredit på mellan 30 – 60 dagar.
Antalet räntefria dagar, villkor och avgifter varierar ganska kraftigt från kreditkort till kreditkort, varför du alltid bör jämför kreditkort innan du ansöker om ett.

Räntefritt lån utan UC

Många räntefria lån är som sagt smslån. I regel brukar långivare som erbjuder sms lån använda andra kreditupplysningsföretag än UC, eftersom även det är en effektiv lösning för att locka fler kunder.

UC är Sveriges största kreditupplysningsföretag och används ofta vid större lån, när du tecknar olika abonnemang och även vid delbetalningsavtal. Detta för att UC huvudsakligen ägs av bankerna Nordea, Swedbank, SEB, Handelsbanken, Danske Bank och Länsförsäkringar Bank.

Planerar du att i framtiden ansöka om till exempel ett banklån eller bolån så kommer din kreditupplysning att gå genom UC. Problemet med detta är att UC registrerar alla upplysningar som görs på dig, och många upplysningar leder till en lägre kreditvärdighet.

Därför är många människor måna om sitt UC-kreditbetyg, även kallat UC-score.

Detta betyder att ju högre din UC-score är desto större chans har du att i framtiden ta ett större privatlån eller bolån. En kreditupplysning finns kvar i UC:s kreditregister i 12 månader, så man vill även hålla antalet kreditupplysningar nere.

Två vanligt förekommande kreditupplysningsföretag som genomför kreditprövningar vid snabblån istället för UC är Creditsafe och Bisnode.

Vill du försäkra dig om att du inte belastar din UC-score så ska du därför leta efter långivare som erbjuder räntefria lån utan UC.

Räntefritt lån med betalningsanmärkningar

Det är inte omöjligt att bli beviljad ett räntefritt lån även om du har en eller flera betalningsanmärkningar.

Men för att det ska vara möjligt får du inte ha någon ny betalningsanmärkning – din anmärkning måste vara minst 6 månader gammal.

Du får heller inte ha ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden.

När du ansöker om lån med betalningsanmärkning måste du vara medveten om att den huvudsakliga delen som långivaren ser på är din övriga kreditvärdighet och återbetalningsförmåga.

Har du till exempel en betalningsanmärkning, men en fast inkomst och ett välskött kreditbetyg i övrigt, så har du förhållandevis goda chanser att bli beviljad ett lån.

Har du däremot en betalningsanmärkning, ingen inkomst och ett lägre kreditbetyg, så försämras dina möjligheter till att beviljas ett lån.

En tumregel är dock att ingenting är omöjligt, då långivaren gör en individuell bedömning av din återbetalningsförmåga och kan ibland även se alternativa inkomstkällor som en säkerhet, exempelvis studiemedel.

Bra att tänka på med räntefria lån

Först och främst måste du alltid betala tillbaka ditt räntefria lån inom angiven tid, annars kommer ditt lån snabbt bli betydligt mycket dyrare.

Ditt räntefria lån är alltså bara räntefritt och kostnadsfritt under en period, därefter börjar “vanliga” lånevillkor att gälla. Se därför till att jämföra villkoren innan du ansöker så att du slipper otrevliga överraskningar längre fram.

Ett räntefritt lån behöver nödvändigtvis inte heller vara avgiftsfritt. Den effektiva räntan visar vad ett lån kostar när räntan räknas ihop med alla avgifter (en ränta utan några inräknade avgifter kallas för nominell ränta). Därför kan ett räntefritt lån fortfarande ha en högre eller lägre effektiv ränta, vilket är ytterligare en anledning till att du bör jämföra lån innan du ansöker.

Se alltså över den totala kostnaden på ditt räntefria lån och jämför vilken långivare som erbjuder det bästa lånealternativet.

Till sist måste du bedöma om ett lån förbättrar eller förvärrar din ekonomiska situation. Du ska aldrig låna pengar du inte verkligen behöver eller har råd med.

Det är så klart till din fördel om du vet med dig att du har möjlighet att betala tillbaka lånet inom avsedd tid – men om du känner dig osäker på detta så bör du hellre avvakta tills dina förutsättningar har förbättrats.